Ипотека для одного — реальный способ приобрести жилье, а для другого – ежедневный стресс, долговая яма, рабство. Что же это такое на самом деле? По статистике, ипотекой чаще всего пользуются молодые семьи. Под действием эмоциональной рекламы банков подписывают документы, толком не просчитав свои возможности и риски. Такая неосмотрительность приводит к неприятным последствиям. По оценке специалистов среднестатистическая российская ипотека возможна только при доходе семьи не менее 54 тысячи рублей в месяц. Притом что платеж по кредиту в месяц не превышает половину этого дохода. Обычно банк одобряет выдачу ипотечного кредита по ставке 12,5% на срок 15-30 лет. Правда, для мечтающих о квартире в Петербурге доход должен превышать 86 тысяч рублей, а в Москве минимум 107 тысяч рублей, при том же условии, что половина дохода пойдет на погашение кредита. Однако не все психологически готовы на протяжении многих лет отдавать половинку заработка банку. Ипотечный кредит имеет рациональное зерно, если приобретенная квартира приносит доход, например, сдается в аренду по равной или большей сумме ежемесячного платежа по кредиту. Многое зависит и от характера заёмщика. Для активных людей ипотека становится стимулом зарабатывать больше денег, чтобы досрочно рассчитаться с банком. В итоге и проценты получаются не такие драконовские. Если изначально брать посильную сумму под разумный процент и не терять стабильного дохода, то ипотека не так страшна, как ее малюют. А при учете ежегодно растущего процента инфляции, через пару лет банковские проценты несколько сбалансируются. Но есть и другие истории. Финансовая безграмотность, излишние расходы и неуёмный оптимизм при принятии решения об ипотеке способны привести молодую семью к разорению. Особенно сейчас, когда с каждым днем все большему числу россиян доходов хватает только на продукты, транспорт и ЖКХ, просчеты в ипотеке дают о себе знать. Что там говорить, ипотека становится патовой — денег не предвидится, а в случае неоплаты, банк отнимет находящуюся в залоге квартиру. Большинство ипотетчиков не брали в расчет ни кризис, ни возможное снижение доходов семьи, к примеру, если жена вынуждена уйти в декрет. Совершенно ошибочно считать, что банк внезапно встанет на вашу сторону, войдет с ваше положение и реструктурирует долг из-за того, что вы потеряли работу. Банкиры никаким образом не помогают вам решать ваши проблемы, так как любой банк — это всего лишь ростовщик, использующий вас с целью собственной выгоды. Многих ипотека намертво привязала к бесперспективной, но стабильной работе, лишая карьерных возможностей на новом более интересном месте работы. А если учесть, что обычно срок кредитования 15-30 лет, то получается, что лучшие годы жизни тратятся на оплату квадратных метров. При осознании этого жить становится депрессивной, похожей на рабство. На помощь от государства рассчитывать не приходится. Государственная программа по поддержке ипотетчиков свернулась так же внезапно, как и началась с официальным признанием, что она «выполнена полностью». Нестабильно и законодательство, в прошлом году бурно обсуждались явно лоббистские поправки к закону о возможности досрочного погашения кредита, только по согласованию с банком. Сейчас часто применяются штрафы, если вы решите изменить условия и выплатить банку всю сумму долга единовременно. Одним словом, ипотека в нашей стране на данный момент не слишком продумана и достаточно рискованна, а при условии кризиса, неустойчивым курсом валют и нестабильными ценами на недвижимость, становится уделом азартных людей. Тут либо пан, либо пропал.

Вице-премьер правительства России Ольга Голодец заявила, что россияне остаются бедными при наличии работы, назвав это уникальным явлением, передает ТАСС. «Та бедность, которая в стране есть и фиксируется, это бедность работающего населения. Это уникальное явление в социальной сфере — работающие бедные», — сказала она на социальном форуме в рамках Недели российского бизнеса. Голодец уточнила, что в России «нет такой квалификации, которая достойна уровня заработной платы в 7,5 тыс. руб. (МРОТ. — «Газета.Ru»)». «Даже если человек закончил среднюю школу, то по выходе его труд должен оцениваться на несколько другом уровне», — подчеркнула вице-премьер. Она также обратила внимание на то, что на уровне МРОТ работают 4,9 млн граждан страны. «О какой производительности труда можно говорить, если за месяц работы человек получает такие деньги», — заключила Голодец. «Нам предстоят серьезные обсуждения по повышению минимального размера оплаты труда», — цитирует ее ФАН.

На этой неделе Росстат сообщил о подорожании на 0,5% минимального набора продуктов. Его стоимость по итогам инфляции в феврале 2017 года составила 3745 рублей. Что входит в минимальный продуктовый набор, можно узнать, если ознакомиться с федеральным законом № 227-ФЗ от 3 декабря 2012 года. Среднестатистическому россиянину в год положено 126,5 кг хлеба и макарон, 104 кг картофеля, 114,6 кг овощей и бахчевых, 60 кг фруктов, 23,8 кг кондитерских изделий, 58,6 кг мяса, 18,5 кг рыбы и морепродуктов, 290 кг молока и кисломолочных продуктов, 210 яиц, 11 кг масла, маргарина и других жиров, а также 4,9 кг соли, чая и специй. Если разделить эти цифры на 365 (количество дней в году), то выходит, что дневной рацион гражданина РФ, исходя из минимальной продуктовой корзины, составляет примерно 345 граммов хлеба, 285 граммов картошки, 310 граммов овощей, 165 граммов фруктов, 65 граммов кондитерских изделий, 800 граммов молока и кисломолочных продуктов. Кроме того, можно съедать 160 граммов мяса, 350 граммов рыбы и 1 яйцо раз в два дня. На все эти продукты можно тратить не более 125 рублей в день (3745/30 = примерно 124 рубля). Отметим, что по методологии Росстата приведенные веса продуктов стоит считать условными, они не отражают реального их потребления населением.

С начала года доллар упорно держится ниже отметки 60 рублей. Происходящее напоминает ситуацию второй половины 2014-го, только с точностью до наоборот. Надолго ли курс задержится на достигнутых отметках? Волатильность валютного рынка с конца 2014 года по начало 2016-го приучила инвесторов ожидать худшего, надеясь на лучшее. Это «лучшее» началось для рубля в конце прошлого года и продолжилось в начале нынешнего. Причиной роста курса стала комбинация нескольких временных факторов, которые усилили фундаментальную поддержку российской валюты. Это и продажа долларов и евро населением, и сокращение до минимума платежей компаний по внешнему долгу, и возможная покупка рублей «Роснефтью» под оферту миноритарным акционерам «Башнефти». Однако все эти обстоятельства никак не сказываются на нашем прогнозе курса на конец года — 65 рублей за доллар. И вот почему.Впервые за долгое время влияние населения на динамику рубля отчетливо проявилось в декабре 2014 года во время паники на рынке, а затем этот фактор вновь отошел на второй план. Сейчас сложилась зеркально противоположная ситуация: граждане стали продавать валюту, во-первых, опасаясь дальнейшего укрепления рубля, а во-вторых, из-за чрезвычайно низких ставок по депозитам, сделавших доллары и евро непривлекательными для сбережений. Подтверждение возросшей активности населения на валютном рынке скрыто за статистикой по реальным располагаемым доходам. Интересной особенностью расчета этого показателя Росстатом является учет операций с валютой. Ее покупки гражданами уменьшают реальные располагаемые доходы, а вот продажи, наоборот, увеличивают. Поэтому, сопоставляя изменение данного показателя с динамикой заработных плат, можно понять направленность валютных сделок населения и примерно оценить их сумму. Из статистики следует, что в прошлом году граждане активно валюту приобретали. По грубым подсчетам, чистый объем покупок мог доходить до $1-3 млрд в месяц, что в масштабах года сопоставимо со счетом текущих операций РФ. В январе 2017-го, наоборот, население активно избавлялось от валюты, ее продажи составили $2-3 млрд. Скорее всего, этот процесс продолжился и в феврале. Но он потеряет силу, как только станет очевидно, что укрепление рубля прекратилось. То есть операции граждан скоро перестанут существенно влиять на курс. Если продолжать параллели с концом 2014-го, то нужно вспомнить о платежах компаний по внешнему долгу. Тогда они находились на пике, а в начале этого года ситуация, опять же, была обратная. На первые два месяца 2017-го пришелся локальный минимум таких платежей, что сократило потребность компаний в валюте и оказало рублю поддержку. Краткосрочность данного фактора подтверждают данные ЦБ РФ, согласно которым в марте выплаты по внешнему долгу достигнут локального пика в $14,2 млрд. Это больше, чем в январе и феврале вместе взятых, что повышает вероятность ощутимого ослабления рубля уже в этом месяце. Еще одним «зеркальным эхом» декабря 2014 года можно считать всеобщее внимание к активности «Роснефти» на валютном рынке. Напомню, что два с лишним года назад компании предстояла крупная выплата по кредиту в валюте и она привлекла 625 млрд рублей, разместив облигации. Многие опасались, что покупка долларов на эту гигантскую сумму ослабит рубль, причем эти ожидания сами по себе ускоряли девальвацию. Теперь же действия «Роснефти» стали одной из причин больших объемов продаж валюты. Компании требовались рубли для выкупа акций «Башнефти» у миноритарных акционеров. Оферта была назначена на 16 февраля, а локального минимума доллар достигал 15 февраля, после чего начал восстанавливаться. Да и наиболее сильное движение курса пришлось как раз на неделю перед указанными датами. Фактически выплаты миноритариям «Башнефти» составили 50 млрд рублей. В феврале примерно такую же сумму Минфин тратил на покупку валюты за восемь дней. Объем сделок «Роснефти» не был чрезмерно большим, но в условиях шаткого баланса между спросом и предложением даже он вполне мог вывести рынок из равновесия. И уж точно он должен был компенсировать давление, которое оказывали на рубль операции, проводимые ЦБ РФ в интересах Минфина. Все упомянутые временные факторы, позитивные для рубля, вероятно, уже сошли на нет. А вот с долгосрочными ситуация выглядит интереснее. Сильнее всего на курс по-прежнему влияют цены на нефть, поэтому для тех, кто хотел сыграть на их восстановлении, рубль и рублевые активы были отличным инструментом. Рост активности на российском валютном рынке был особенно заметен во время переговоров по ограничению добычи странами ОПЕК, к которым присоединились еще 11 государств. Когда соглашение было подписано, нефть подорожала на 10% и котировки стали колебаться вокруг отметки $55 за баррель. Это положительно сказывается на торговом балансе России, что мы уже увидели в статистике по итогам декабря. В свою очередь, это означает приток валюты в страну и поддержку рублю. Текущее положение дел на нефтяном рынке мы считаем неустойчивым и рассматриваем как главный источник риска для рубля. Соглашение о сокращении добычи — это не победа ОПЕК, а капитуляция перед рынком. Напомню, что во время предыдущих переговоров о введении ограничений Саудовская Аравия их не поддержала, поскольку не хотела терять свою рыночную долю. Низкая себестоимость добычи позволяла ей сохранять высокие объемы поставок даже при падении нефтяных цен. В этот раз ее присоединение к ОПЕК и другим странам не только привело к подъему котировок, но и открыло двери на рынок для производителей сланцевой нефти, которым теперь становится выгодно бурить новые скважины и наращивать продажи. Активизация добычи на сланцевых и традиционных месторождениях в США и других странах, не присоединившихся к соглашению с ОПЕК, может достаточно быстро восполнить выбывшее предложение на рынке нефти. В отсутствие ощутимого роста мирового спроса (а его не предвидится) это будет означать новое снижение цен с соответствующими последствиями для российской валюты, что и приводит нас к прогнозу в 65 рублей на конец года. Ну и, кроме того, не стоит забывать о продолжающихся рублевых интервенциях от Минфина и ЦБ РФ.

Российский работник как Иванушка-Дурачок оказался перед сказочным выбором. Направо к «белой» заплате пойдешь – с тобой жестко поступит государство, налево к «черной» пойдешь – «кинет» работодатель… Ни для кого не секрет, что большинство россиян получают в белоснежных конвертах «черные» и «серые» зарплаты. Причиной этого явления стали налоги. Условно, если ваша работа оценивается в 100 тысяч рублей, то по закону работодатель должен перечислить 44% налогов государству, а после этого лично с вас снимается еще 13% НДФЛ. Итого «получите-распишитесь» 40020 тысяч рублей с копейками: «40 тысяч из 100 тысяч рублей, Карл!». Увы, но отечественный частный бизнес не может себе позволить роскошь — платить и высокие зарплаты, и высокие налоги с них. Работодателю куда выгоднее напрямую платить сотруднику, чем непонятно кому и непонятно за что. Пока «белой» зарплатой могут шиковать либо в крупных иностранных компаниях, либо в Газпроме, Роснефти и им подобных организациях. Естественно, еще на госслужбе, здесь как из кармана в карман перекладывать – никаких убытков. Правда, оплата труда учителям, врачам, библиотекарям, соцработникам немногим отличается от прожиточного минимума. Основная мотивация, по которой россияне выбирают более низкую, но «белую» зарплату – вера в пенсию, планируемый декрет или ипотека. Однако выгоды от «белой» заплаты на форумах в Интернете охарактеризованы одним из пользователей очень емко: «кидалово со стороны государства». Пенсия — отдельная песня. Сегодня пенсия зависит от моего дохода, завтра – от общего стажа, а кто гарантирует, что послезавтра ее совсем не отменят, так как платить будет не из чего? Сегодня налогами государство забирает ползарплаты, а среднестатистической пенсии на оплату ЖКХ с трудом хватает. К примеру, если я оплачу все отчисления, то только одна четвертая из этой суммы будет равна начислению пенсии моей мамы. Это нормально? А при плановом увеличении пенсионного возраста до пенсии еще надо очень постараться дожить. Поэтому многие предпочитают в азартные игры типа «Бинго-пенсия» с государством не играть. Ну, даже если возвыситься над материальным вопросом, о том, сколько я смогу получить от государства в старости, регулярно задаешься вопросом: «На что идут наши налоги с «белой» зарплаты?». «Социалка» традиционно финансируются по остаточному принципу. Бесплатная медицина, по сути, является платной, если хочешь вылечиться, а не просто больничный лист получить. А образование? А ЖКХ? В скандинавских странах, например, налоги тоже не маленькие, но все иначе. Разрыв между богатыми и малообеспеченными гражданами не так велик. В то же время все социальные услуги государства бесплатны и качественны. Многие говорят, что у нас все плохо, потому что большинство не платит налоги. На что хочется спросить: «Вы думаете, что если все начнут платить налоги, государство внезапно перестанет платить менеджерам госкомпаний миллионные бонусы, строить Зенит-Арены за 41 миллиард или мосты за 211,9 миллиардов рублей?». А учитывая то, что после уплаты налогов с зарплаты мы еще постоянно платим налоги после покупок в магазинах, на заправках, за владение автомобилем, за дороги и т.д. В таком случае, чем «белее» у тебя зарплата, тем сильнее возникает чувство, что тебя просто «кинули». Так что, чтобы бороться за «белую» зарплату в ущерб себе — надо быть Иванушкой-Патриотом. «Серой» зарплатой называют вариант, когда сотрудник официально получает минимальный размер оплаты труда, с которого идут налоги, плюс неофициальный конверт с остальной частью зарплаты. «Черная» зарплата подразумевает, что работник никак не оформлен, и нет ни отчислений, ни стажа. Конечно, такие зарплаты в первую очередь выгодны работодателям, так как в случае нарушения прав работник фактически не может привлечь работодателя к ответственности. Больничные, декреты, отпуска, оплата при увольнении — все сдается на милость работодателя. Но сейчас в стране работы мало и люди готовы идти на подобные условия, ведь в конверте денег предлагается больше. Да и как показывает практика, если сохранять нормальные человеческие отношения с работодателем, то и «кидалова» при «серой» и «черной» зарплате можно избежать.

Центробанк РФ в конце февраля разослал банкам письмо, в котором рекомендует им детально информировать новых клиентов об особенностях своих продуктов и услуг. Такие меры регулятор считает необходимыми, так как клиенты жалуются, что при обращении в банк им не всегда сообщают о возможных рисках. Чтобы исправить ситуацию, ЦБ предлагает банкам использовать специальную форму уведомления клиентов о получаемых ими услугах. Вариант этой формы приложен к письму. В ней граждане в письменном виде должны будут указать существенные условия договора, в частности поставщика агентских услуг, размер оплачиваемой комиссии и принимаемые на себя риски. В форме должен быть использован крупный шрифт, удобный для прочтения. Что касается депозитов, то регулятор настаивает: банк должен проинформировать клиента, будут ли внесенные им средства застрахованы в соответствии с законом «О страховании вкладов физических лиц в банках». Соответствующая графа содержится в форме уведомления. Банкам рекомендуется провести обучение персонала, предлагающего финансовые услуги и продукты, а также проводить аудио- и видеозапись таких продаж. Такие действия, по мнению ЦБ, «позволят повысить доверие граждан к финансовому рынку, в том числе к банковскому сектору, и предотвратить риски убытков физических лиц, к которым они не были готовы».

Во всем мире наблюдается тенденция замещения наличных денег безналичными. Денежные власти (центробанки и минфины) пытаются убеждать общество, что это и удобно, и жизненно необходимо. Удобно — потому, что платежи и расчеты можно осуществлять одним кликом через смартфон или через прикладывание пластиковой карточки к считывающему устройству. Снижается, по мнению властей, риск кражи денег. А для общества безналичные расчеты являются гарантией того, что экономика является «прозрачной». В такой экономке не будет места разным антисоциальным элементам, вовлеченным в торговлю наркотиками, людьми или человеческими органами, а также тем, кто финансирует терроризм. Сторонники безналичных денег полагают, что избавление от бумажных купюр позволит изжить коррупцию и добиться полной уплаты налогов в казну и т. д. Наконец, в ход идет и такой аргумент: наличное денежное обращение дороже, чем безналичное (расходы на инкассацию, хранение, проверку бумажных купюр, по оценкам некоторых экспертов, составляют в разных странах от 1 до 2% ВВП). Думаю, что подобные аргументы являются лишь «дымовой завесой», прикрывающей истинные причины озабоченности денежных властей проблемой наличного денежного обращения. После финансового кризиса 2007−2009 гг. финансово-банковский мир вошел в полосу низких процентных ставок, а кое-где они ушли уже в минус. Центробанки ряда стран (Дании, Швеции, Японии), а также Европейский центральный банк (ЕЦБ) установили отрицательные процентные ставки по депозитам. Постепенно коммерческие банки ряда стран также перешли к нулевым или даже отрицательным ставкам по депозитам. Иначе говоря, раньше банк платил клиенту за размещение денег на счете, а теперь, наоборот, клиент вынужден платить банку (подобно тому, как в камере хранения платят за размещение вещей). Если говорить коротко, причиной этого беспрецедентного явления стало «перепроизводство» денег. Действительно, центробанки ряда стран включили на полную мощность свои «печатные станки», назвав это «количественными смягчениями». Мол, эти меры, по замыслу денежных властей, должны оживить экономику и снизить риск дефляции. А дефляцией действительно попахивает. И что же получается в этой ситуации? Клиентам нет никакого резона хранить свои деньги в банках, лучше переместить их под матрас, в банковскую ячейку или домашний сейф. Благо, в условиях дефляции покупательная способность денег прирастает сама собой. В Европе наметился отток клиентов из банков, одновременно резко возрос спрос на металлические сейфы. Их покупают даже банки, предпочитая часть своих активов хранить в «кэше» в железных шкафах и подвалах. Но проблему бегства из банков надо решать более кардинально. Вот банки и лоббируют принятие властями решений по ускоренному вытеснению «кэша» из обращения, его полному замещению безналичными деньгами. Набор мер в данной области стандартный: перевод зарплаты на карточки сотрудников, поощрение торговых учреждений к принятию для оплаты пластиковых карточек (дебетовых и кредитных), ограничение предельных сумм покупок товаров и услуг с помощью наличных денег, обложение транзакций с использованием наличных денег комиссиями и т. п. Власти даже стали поощрять (или, по крайней мере, не тормозить) расчеты с помощью мобильных устройств. Тут палка о двух концах. С одной стороны, разные системы электронных кошельков и электронных расчетов через смартфоны и ноутбуки начинают отрывать у банков часть прибыли, поскольку ее приходится отдавать тем компаниям, которые банками не являются (интернет-компании, компании мобильной связи, IT-компании). С другой стороны, такие небанковские денежные операции становятся катализатором ускоренного отказа общества от наличных денег (особенно среди молодежи, которая лишена «предрассудков» старшего поколения). Целый ряд стран уже близок к тому, чтобы полностью отменить использование наличных денег. Особенно выделяются скандинавские. В Швеции, например, расчеты наличными от общего объема операций находятся в пределах 2%. Высокий удельный вес безналичных расчетов в США и Голландии — 63%. Во Франции и Великобритании этот показатель чуть ниже — 55%. В Стокгольме и ряде других городов уже появились магазины, где ничего нельзя купить за наличные. Оплату можно провести с помощью пластиковых карт или мобильных устройств. Раньше власти Швеции устанавливали, что у клиента в магазине должен быть выбор: платить ли ему наличными или безналичными. В прошлом году магазинам было разрешено торговать исключительно с помощью безналичных. В конце января нынешнего года Центробанк Швеции (Риксбанк) обнародовал план полного отказа от бумажных денег. Вице-президент Риксбанка Сесилия Скингсли заявила, что королевство может стать первой в мире страной, которая полностью перейдет на электронные деньги. В Дании, согласно официальным заявлениям, с 1 января нынешнего года прекращена эмиссия наличных бумажных денег. Видимо, страна рассчитывает полностью отказаться от наличных денег тогда, когда все купюры станут ветхими и умрут своей смертью. Активное наступление на наличный денежный оборот начал также Европейский центральный банк (ЕЦБ). В мае прошлого года ЕЦБ объявил о том, что прекращает выпуск банкноты номиналом в 500 евро. Это один из самых высоких номиналов в мире наличных денег. Президент ЕЦБ Марио Драги заявил, что указанную купюру якобы очень полюбил криминал, причем не только в Европейском союзе, но и за его пределами. Прекращение выпуска банкноты в 500 евро он посчитал значимым вкладом ЕЦБ в борьбу с преступностью в мире. По стопам ЕЦБ может пойти Америка. В прошлом году в журнале The Wall Street Journal, газете Washington Post и других солидных изданиях появились статьи бывшего министра финансов США Лоуренса Саммерса, нобелевского лауреата Джозефа Стиглица, других известных американских деятелей с предложениями изъять из обращения купюру в 100 долларов. «Раскрученный» экономист Кеннет Рогофф издал целую книгу «Проклятие наличных» (название говорит само за себя). В Индии в ноябре-декабре прошлого года проводилась денежная реформа, которая была нацелена на выявление фальшивых банкнот и тех наличных денег, которые обращались в «теневом секторе» экономики. Эксперты говорят, что в результате проведенной кампании масса наличных денег в стране существенно сократилась, а пополнять ее денежные власти Индии не собираются. Приглашая десятки миллионов простых граждан стать клиентами банков и пользоваться безналичными деньгами. В общем, по всему миру организовано широкое наступление на наличные, в котором задействованы политики, нобелевские лауреаты, СМИ и чиновники всех рангов. А какова ситуация в России? Наша страна по всем меркам отстает от мировых трендов. В России на электронную форму приходится, по оценкам экспертов, около 30% от всех видов расчетов. Этот показатель подрос за последние годы, но темпы на фоне мировых вялые. Причины называются разные. В частности, консерватизм российских банков. От себя добавлю, что при депозитных ставках, доходящих в некоторых банках до планки 10%, и при ставках по активным операциям (кредитам), нередко выше 20% перед российскими банкирами задача загонять граждан в «депозитно-кредитный рай» пока так остро не стоит, как на Западе. Другая причина — недостаточная техническая база для того, чтобы можно было на всей территории Российской Федерации осуществлять операции с безналичными деньгами. У нас, например, далеко не во всех магазинах и торговых точках (особенно в провинции) имеется оборудование, которое позволяет проводить платежи с помощью карточек. Думаю, здесь все понятно. Плюс к этому недостаточная подготовленность населения к тому, чтобы пользоваться инструментами безналичных расчетов. И если, скажем, карты наши сограждане еще кое-как освоили, то мобильные средства для многих являются пока непостижимой экзотикой. В наших российских верхах отношение к проблеме замены наличных денег безналичными неоднозначное. У одних чиновников это равнодушие и безразличие (мол, пусть все идет само собой). Другие считают, что нам надо срочно нагонять Запад и форсировать построение «цифрового рая». Третьи высказывают опасения и предлагают не спешить. Наиболее активным лоббистом и «локомотивом» проекта «Безналичная Россия», с моей точки зрения, является нынешний министр финансов Антон Силуанов. Последний раз он высказался за ускорение перехода к безналичному обращению на съезде «Единой России» в январе 2017 года. Тогда же в российских СМИ произошла «утечка информации», согласно которой правительство готовится к весьма радикальным мерам по борьбе с «кэшем». Газета «Ведомости» сообщила, что предлагается ограничить продажу автомобилей, предметов роскоши и недвижимости за наличные. Также чиновники рассматривают варианты 100-процентного (принудительного) перевода оплаты труда на безналичный расчет. Эти слухи в феврале принялись опровергать и первый вице-премьер Игорь Шувалов, и вице-премьер Аркадий Дворкович. В дело вмешался пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков. В отличие от упомянутых выше правительственных чиновников он в своем выступлении 21 февраля не стал отрицать факта подготовки плана борьбы с «кэшем». Это, по его мнению, вполне естественно, т.к. «безусловно, многие страны практикуют абсолютную минимизацию хождения наличных средств, поэтому вопрос этот, безусловно, заслуживает внимания». Так думают чиновники. А что можно сказать о простых гражданах? Опросы общественного мнения показывают, что без малого половина граждан вообще ничего не думает. Активно за безналичные деньги выступает молодежь (20−25% респондентов). Часть из нее не имеет никаких «предрассудков» в отношении пластиковых карт. А многие хотели бы как можно скорее перейти полностью на безналичные расчеты с помощью мобильных устройств. Круто и удобно. Да и затраты минимальные. Как по времени, так и по деньгам (комиссии могут вообще отсутствовать). Но самое примечательное, что 30% респондентов категорически против увеличения доли безденежных расчетов. Одни из них опасаются мошенничества. А таковое, действительно, случается. Например, в 2014 году, по информации ЦБ РФ, с банковских карт россиян было похищено 1,6 млрд руб. *** А некоторые граждане смотрят еще глубже. Они понимают, что отказ от наличных денег будет означать потерю последних остатков свободы. Ибо каждый шаг (денежная операция) будет контролироваться банком. А, может быть, и более высокой инстанцией, поскольку коммерческие банки «не сами по себе», они также находятся в сфере финансового и не только финансового надзора. Иначе говоря, ликвидация наличных денег грозит электронно-банковским концлагерем, порядки в котором будут покруче, чем в ГУЛАГе. Будет человек вести себя неполиткорректно, его могут просто отключить от системы жизнеобеспечения. Счет с безналичными деньгами будет крайне эффективным инструментом управления человеком. То, что наши наиболее продвинутые сограждане подозревают в отношении «безналичного рая», как это ни удивительно, было описано уже давно в разных антиутопиях: Евгения Замятина («Мы»), Джорджа Оруэлла («Скотный двор», «1984»), Олдоса Хаксли («О, дивный, новый мир»), Рэя Брэдбери («451 градус по Фаренгейту») и т. д. Удивительно, что первый из названных романов («Мы») был написан еще в 1920 году. Интересно, наш Замятин был «прозорливцем» или «посвященным» (в планы мировых «хозяев денег»)? Оруэлл и Хаксли были точно «посвященными». Наши начитанные сограждане (в основном старшего поколения) понимают, куда ветер дует, кто его создает и кому он нужен. Они помнят классическую фразу из Джорджа Оруэлла: «Большой Брат следит за тобой». Старшее поколение на своем жизненном опыте постигло лукавство сильных мира сего и не сомневается, что вместе с безналичными деньгами грядет эпоха электронной диктатуры. На смену диктатуре "классических" денег идет диктатура денег цифровых. RA — Sacred Sands

План правительства по привлечению граждан к латанию дыры в федеральном бюджете близок к реализации. Облигации федерального займа для населения поступят в продажу в отделениях Сбербанка и ВТБ24 в апреле, сообщил на инвестиционном форуме в Сочи министр финансов Антон Силуанов. Первым траншем правительство надеется собрать "из-под подушек" россиян 20 миллиардов рублей, заявил глава Минфина (цитата по "Ведомостям"). "Инвестор сможет купить от 30 тысяч рублей до 25 миллионов в одном выпуске", — сообщил Силуанов (цитата по РИА Новости). Доходность первой партии "народных" облигаций составит 8,5% годовых, что выше средней ставки по вкладам в банках из первой десятки (8,04% годовых на середину февраля, по данным ЦБ). Купон будет выплачиваться раз в полгода. "Это очень неплохая доходность с учетом того, что процентные ставки (по банковским депозитам) на среднесрочную перспективу будут снижаться", — сказал министр. Продать бумаги будет можно только банку, у которого они куплены, однако в этом случае часть процентного дохода будет потеряна. Кроме того, предусмотрена возможность передачи "народных" ОФЗ по наследству. Главное преимущество — 100-процетная гарантия вложений со стороны государства, сообщил Силуанов: в отличие от банковских вкладов, которые застрахованы законом лишь на сумму до 1,4 млн рублей, ОФЗ будут гарантироваться "без дисконтов". Новые выпуски народных облигаций будут появляться в продаже раз в полгода. Ставка по ним будет "варьироваться" в зависимости от условий рынка, а сумма размещений может быть увеличена. Купить бумаги будет "не сложнее, чем открыть депозит в банке", сделать это можно даже онлайн, через личный кабинет, рассказал Силуанов, добавив, что и сам планирует приобрести ОФЗ. "Покупайте, это надежные бумаги. Не прогадаете", — заключил министр. Риски вложения в ОФЗ, действительно, невелики, говорит директор аналитического департамента "Альпари" Александр Разуваев. "Облигации рублевые, то есть в крайнем случае долг будет погашен за счет печатного станка", — объясняет он. Напомним, что по мере исчерпания резервов долг должен стать главным источником покрытия дефицита федерального бюджета РФ. В 2017 году при доходах в 13,347 трлн рублей правительство намерено потратить 16,181 трлн рублей, из которых около 5 трлн уйдут на финансирование армии и правоохранительной деятельности, еще около 1,8 трлн рублей — на содержание аппарата чиновников и органов госвласти. Дефицит бюджета в 2,83 трлн рублей будет покрываться за счет Резервного фонда (объем которого опустится до нуля), Фонда национального благосостояния и привлечения долга на 1,05 трлн рублей.

Купюра номиналом 200 рублей, которая готовится к обороту, будет сделана по новой технологии, увеличивающей срок ее эксплуатации, рассказал глава Гознака Аркадий Трачук. "Она будет более долговечной… Есть технология долговечных бумаг, подразумевающая специальную обработку. Вот ее и планируется использовать для изготовления одной из новых банкнот младшего номинала", — рассказал Трачук в интервью "Российской газете". Сейчас, по его словам, банкноты мелких номиналов изнашиваются примерно за год, крупных — за несколько лет. Однако, по наблюдения главы Гознака, ветхих денег в обращении практически нет — они исчезли вместе с десятирублевыми банкнотами. Центробанк в 2017 году выпустит в обращение новые купюры номиналом 200 и 2000 рублей, на которых будут изображены символы, выбранные на всероссийском конкурсе в прошлом году. На двухсотрублевой купюре будет представлен Севастополь — памятник затопленным кораблям и Херсонес Таврический, а на купюре номиналом 2000 рублей — символы Дальнего Востока: мост на остров Русский и космодром "Восточный".

Министерство экономического развития и Министерство финансов рассматривают возможность ограничения расчёта наличными. В частности, предлагается ограничить оплату крупных покупок наличными, а также выдачу зарплат наличными. Об этом сообщает газета "Ведомости" со ссылкой на собственные источники в министерствах. По данным издания, подобным образом правительство намерено побороть теневой сектор российской экономики. Отметим, ранее о подобном ограничении заявлял глава Минфина России Антон Силуанов. Правда, тогда речь была лишь об ограничении оплаты наличными за дорогостоящие покупки. По мнению Силуанова, такая мера позволила бы собрать больше налогов и сделать экономику России более прозрачной.