Центробанк планирует ужесточением условий выдачи кредитов добиться снижения объёма задолженностей на душу населения. Целью ЦБ стоит не только снижение долгов у населения перед банками, но и обеспечить качественный рост кредитных портфелей банков. ЦБ пересмотрел шкалу коэффициентов риска по потребительским кредитам. Коэффициент будет напрямую зависеть от суммы займа. Так максимальный коэффициент составит 200%. Сейчас максимальный коэффициент -140%. Изменения вступят в силу с 1 сентября текущего года. — Для кредитов с ПСК от 10 до 15% коэффициент риска составит 100%-130%, со значением 15−20% — от 110% до 150%, с ПСК на уровне 20−25% — 120%-180%, со значением 25−30% — от 140% до 200%, — сообщает "Прайм". Чем больше будет сумма займа, тем выше коэффициент. ЦБ считает, что такая мера позволит сдержать темпы выдачи потребительских кредитов, как следствие, снизить долги перед банками.
То, что свободных денег у россиян стало меньше, не отменяет потребностей в крупных покупках. Периодически техника ломается, устаревает, появляются новые желания. Поскольку имеющихся накоплений часто бывает недостаточно, приходится обращаться к банкирам, готовым ссудить некоторую сумму за вознаграждение. Сбербанк — крупнейшая российская кредитная организация, охватывающая спектром услуг все слои общества, включая кредитование. Доступные кредитные программы и минимальные требования к заемщикам привели к сильной закредитованности граждан пытающихся расплатиться за первый кредит взятым вторым займом, либо растратив новый кредит, не погасив предыдущего. По мере роста кредитной задолженности, труднее ее погашать, зарплаты уменьшаются, а цены растут. Одним из путей временного решения финансового вопроса становится оформление экспресс-кредита. Подобные кредитные программы не требуют предъявления справки о доходах, открывая путь, к кредитным услугам тысячам граждан, работающим неофициально. В итоге, вместо 10-15%, которые платит заемщик при возврате ссуды, формируется многомиллионная суммарная задолженность, растущая далее в геометрической прогрессии по мере роста просрочки. Описанные выше обстоятельства вынудили Центробанк ввести ограничение по верхней планке назначаемой процентной ставке по кредиту, выше которой начисление кредитного процента невозможно и незаконно. Ограничительная мера заработает со второй половины 2019 года, а ее суть заключается в невозможности кредитору взимать с человека оплату за используемые средства в размере выше 1% за каждый день. Эти изменения коснутся работы Сбербанка, ВТБ, Открытия, Альфабанка и т.д. А лимит ставки, определяемой государством, распространяет свое действие только на нецелевые программы (потребзаймы). В соответствии с новыми положениями российского регулятора Сбербанк пересмотрит верхние значения по кредитной ставки, ориентируя клиента на процентную переплату в пределах предложенного максимума. С помощью этих мер государство надеется решить проблему насаждения конкретных процентов, делая незаконным наживание на экспресс-кредитах по 1-2 документам, исключая справки о доходах и любые другие документы о доходах, заработке, стае. Теперь, с июля будущего года кредиторам придется ограничить свои аппетиты введенным предельным значением Центробанка, защищая интересы лиц, нуждающихся в дополнительном финансировании.
Владимир Путин подписал закон об ограничении предельной суммы долга по потребительским кредитам, сообщает РИА Новости. Соответствующий документ опубликован на официальном портале правовой информации. Общий размер процентов и неустоек по потребительскому займу, срок возврата по которому не превышает одного года, будет ограничиваться поэтапно. Так, если кредит выдали после вступления закона в силу, максимальная сумма долга до июля 2019 года не может превышать сумму первоначального займа более чем в 2,5 раза, до января 2020 года — в два раза, а потом — в полтора раза. Кроме того, процентная ставка по таким кредитам после вступления закона в силу не должна превышать 1,5 процента в день, с июля 2019-го — одного процента. В свою очередь, полная стоимость кредита на момент заключения договора с июля 2019-го не может превышать более чем на треть наименьшую из величин: 365% годовых или рассчитанное ЦБ среднерыночное значение полной стоимости кредита в процентах годовых. Также теперь закон запрещает начислять проценты по займам без обеспечения, заключенным на срок не более 15 дней на сумму не более десяти тысяч рублей, по которому фиксированная сумма платежей достигнет 30 тысяч рублей. Однако это не касается неустойки в размере 0,1 процента задолженности за каждый день просрочки. Ежедневная фиксированная сумма платежей по таким кредитам не должна превышать 1/15 максимально допустимого значения фиксируемой суммы платежей. В договоре должно быть прописано, что увеличение срока и суммы кредита запрещены. Кроме того, запрещается взыскание долгов по займам, которые выдали "черные кредиторы". Теперь этим смогут заниматься только юрлица: профессиональные кредиторы и профессиональные коллекторские агентства, имеющие на это право; специализированные финансовые общества, а также "физлица, указанные в письменном согласии заемщика, полученном кредитором".
С 1 мая нынешнего года Центральный Банк России пересматривает шкалу повышенных коэффициентов риска по потребительским кредитам. Возникает закономерный вопрос — а что нового это принесет? Эксперты финансового рынка убеждены, что это заставит банки отказаться от кредитов с высокими ставками, которые они предлагают наиболее рискованным заемщикам. А когда кредитов с высокими процентами не будет, то потребители начнут обращаться в микрофинансовые организации (МФО). В настоящее время повышенные коэффициенты риска варьируются в диапазоне от 1,1 до 6,0 и применяются при полной стоимости кредита (ПСК) свыше 20 процентов. Проект Банка России предполагает снижение нижней границы до 15 процентов. А это, в свою очередь, поможет сохранить прежний уровень регулятивных требований в условиях смягчения параметров денежно-кредитной политики.
Несмотря на то, что государство ведет планомерную работу с коллекторами и заставляет их работать в правовых рамках, популярность набирают так называемые "чёрные кредиторы". Как утверждают в Центробанке, количество нелегальных микрокредиторов в России за прошлый год выросло до 600. Общий объем портфеля черных кредиторов составляет почти 100 миллиардов рублей, а средний объем портфеля одного нелегального ростовщика достигает 10 миллионов рублей. Эксперты финансового рынка утверждают, что рынок нелегальных микрокредиторов состоит из физических лиц. Половина из них — это индивидуальные предприниматели.
