Ипотека для одного — реальный способ приобрести жилье, а для другого – ежедневный стресс, долговая яма, рабство. Что же это такое на самом деле? По статистике, ипотекой чаще всего пользуются молодые семьи. Под действием эмоциональной рекламы банков подписывают документы, толком не просчитав свои возможности и риски. Такая неосмотрительность приводит к неприятным последствиям. По оценке специалистов среднестатистическая российская ипотека возможна только при доходе семьи не менее 54 тысячи рублей в месяц. Притом что платеж по кредиту в месяц не превышает половину этого дохода. Обычно банк одобряет выдачу ипотечного кредита по ставке 12,5% на срок 15-30 лет. Правда, для мечтающих о квартире в Петербурге доход должен превышать 86 тысяч рублей, а в Москве минимум 107 тысяч рублей, при том же условии, что половина дохода пойдет на погашение кредита. Однако не все психологически готовы на протяжении многих лет отдавать половинку заработка банку. Ипотечный кредит имеет рациональное зерно, если приобретенная квартира приносит доход, например, сдается в аренду по равной или большей сумме ежемесячного платежа по кредиту. Многое зависит и от характера заёмщика. Для активных людей ипотека становится стимулом зарабатывать больше денег, чтобы досрочно рассчитаться с банком. В итоге и проценты получаются не такие драконовские. Если изначально брать посильную сумму под разумный процент и не терять стабильного дохода, то ипотека не так страшна, как ее малюют. А при учете ежегодно растущего процента инфляции, через пару лет банковские проценты несколько сбалансируются. Но есть и другие истории. Финансовая безграмотность, излишние расходы и неуёмный оптимизм при принятии решения об ипотеке способны привести молодую семью к разорению. Особенно сейчас, когда с каждым днем все большему числу россиян доходов хватает только на продукты, транспорт и ЖКХ, просчеты в ипотеке дают о себе знать. Что там говорить, ипотека становится патовой — денег не предвидится, а в случае неоплаты, банк отнимет находящуюся в залоге квартиру. Большинство ипотетчиков не брали в расчет ни кризис, ни возможное снижение доходов семьи, к примеру, если жена вынуждена уйти в декрет. Совершенно ошибочно считать, что банк внезапно встанет на вашу сторону, войдет с ваше положение и реструктурирует долг из-за того, что вы потеряли работу. Банкиры никаким образом не помогают вам решать ваши проблемы, так как любой банк — это всего лишь ростовщик, использующий вас с целью собственной выгоды. Многих ипотека намертво привязала к бесперспективной, но стабильной работе, лишая карьерных возможностей на новом более интересном месте работы. А если учесть, что обычно срок кредитования 15-30 лет, то получается, что лучшие годы жизни тратятся на оплату квадратных метров. При осознании этого жить становится депрессивной, похожей на рабство. На помощь от государства рассчитывать не приходится. Государственная программа по поддержке ипотетчиков свернулась так же внезапно, как и началась с официальным признанием, что она «выполнена полностью». Нестабильно и законодательство, в прошлом году бурно обсуждались явно лоббистские поправки к закону о возможности досрочного погашения кредита, только по согласованию с банком. Сейчас часто применяются штрафы, если вы решите изменить условия и выплатить банку всю сумму долга единовременно. Одним словом, ипотека в нашей стране на данный момент не слишком продумана и достаточно рискованна, а при условии кризиса, неустойчивым курсом валют и нестабильными ценами на недвижимость, становится уделом азартных людей. Тут либо пан, либо пропал.